Gewerbe a ubezpieczenie w Niemczech

Czy osoba prowadz膮ca w Niemczech dzia艂alno艣膰 gospodarcza (Gewerbe) musi si臋 ubezpieczy膰?

Zar贸wno w internecie, jak i w innych mediach publikuje si臋 ostatnio wiele sprzecznych informacji na temat obowi膮zkowego ubezpieczenia zdrowotnego dla os贸b prowadz膮cych dzia艂alno艣膰 gospodarcz膮 na terenie Niemiec. B艂臋dy te wynikaj膮 z niedoinformowania i wystarczaj膮cego braku znajomo艣ci przepis贸w.

Przepisy niemieckie m贸wi膮, 偶e ka偶da osoba zameldowana w Niemczech, bez wzgl臋du na status zawodowy, zobowi膮zana jest to posiadania odpowiedniego ubezpieczenia zdrowotnego. Reguluje to 搂 193 VVG. W wielkim skr贸cie ka偶da osoba posiadaj膮ca miejsce zamieszkania w Niemczech musi posiada膰 ubezpieczenie zawieraj膮ce min. leczenie ambulatoryjne (u lekarza) lub szpitalne. Umowa ubezpieczenia nie mo偶e przewidywa膰 wk艂adu w艂asnego wi臋kszego ni偶 5.000 EUR a firma ubezpieczeniowa musi posiada膰 pozwolenie do prowadzenia dzia艂alno艣ci w Niemczech. Ubezpieczenie takie nie mo偶e by膰 te偶 ograniczone okre艣lon膮 sum膮 zwrotu koszt贸w leczenia.

Wymagane jest wi臋c ubezpieczenie koszt贸w leczenia u lekarza i w szpitalu. To w zupe艂no艣ci wystarcza aby mie膰 odpowiednie ubezpieczenie. Leczenie stomatologiczne nie jest wymagane.

Ustawa dotyczy nie tylko os贸b prowadz膮cych dzia艂alno艣膰 (Gewerbe) ale te偶 wszystkich innych mieszkaj膮cych w Niemczech,

Ubezpieczenia z innych kraj贸w, np. z Polski, takie jak EKUZ, KRUS czy inne na wyjazdy za granic臋 s膮 niewystarczaj膮ce. Przede wszystkim s膮 one przewidziane tylko na wyjazdy urlopowe lub ograniczone pewn膮 sum膮 ubezpieczenia, np. 30.000 EUR.

Rodzaje ubezpiecze艅

Prowadz膮cy w Niemczech tzw. Gewerbe maja pod pewnymi warunkami do wyboru dwa systemy ubezpiecze艅:

  1. Ubezpieczenie ustawowe, takie jak AOK, TK, BKK itp. (ok 110 ubezpieczalni w Niemczech)
    Warunkiem dostania si臋 do tego systemu ubezpiecze艅 jest posiadanie ju偶 wcze艣niej ustawowego ubezpieczenia w Niemczech. Przyk艂adowo osoba zatrudniona zak艂ada swoja dzia艂alno艣膰 i pozostaje w dotychczasowej pa艅stwowej kasie chorych.
    Osoba przyje偶d偶aj膮ca z Polski do Niemiec mo偶e te偶 za艂o偶y膰 pa艅stwowe ubezpieczenie po spe艂nieniu warunk贸w: w Polsce by艂a min rok ubezpieczona w ZUS lub KRUS oraz przerwa mi臋dzy zamkni臋ciem ubezpieczenia w ZUS lub KRUS i rozpocz臋ciem nowego ubezpieczenia w Niemczech nie jest d艂u偶sza ni偶 3 miesi膮ce.

Procedura za艂o偶enia tego typu ubezpieczenia:
Nale偶y z艂o偶y膰 w wybranej kasie chorych wniosek na tzw. dobrowolne ubezpieczenie (Freiwillige Versicherung) i poda膰 sw贸j numer PESEL. Niemiecka ubezpieczalnie sama wyci膮gnie na podstawie PESEL historie ubezpieczenia z Polski (E 104).

Wysoko艣膰 sk艂adki tego ubezpieczenia:
Tu sk艂adka zale偶ny przede wszystkim od miesi臋cznych dochod贸w. Oblicza si臋 to nast臋puj膮co (stan 07.2017, przyk艂ad AOK):

  • Doch贸d do 1,487,50 EUR 鈥 sk艂adka ubezpieczenia: 267,01 EUR
  • Doch贸d od 1,487,50 EUR do 2.231,25 EUR 鈥 sk艂adka ubezpieczenia: 390,25 EUR
  • Doch贸d powy偶ej 2.231,25 EUR 鈥 sk艂adka ubezpieczenia: doch贸d x 19,75% (procent zawiera wszystkie komponenty ubezpieczenia).
    Przyk艂ad: doch贸d 3.000 EUR x 19,75% = 592,50 EUR miesi臋cznie
    Maksymalnie jednak nie wi臋cej jak 791,70 EUR miesi臋cznie.

Sk膮d kasa chorych b臋dzie wiedzia艂a o dochodach?
Od 2011 roku w Niemczech ka偶da zameldowana tu osoba posiada numer identyfikacji podatkowej steuerliche Identifikationsnummer (IdNr). Na podstawie tego numeru kasa chorych sprawdza co roku wysoko艣膰 dochod贸w z poprzedniego roku rozliczeniowego. Je艣li dochody te przekraczaj膮 zadeklarowan膮 semu z poprzedniego roku, naliczane s膮 dop艂aty do sk艂adek ubezpieczeniowych.

  1. Ubezpieczenie prywatne, np. Hanse-Merkur, Continentale, Allianz, DKV itp. (ok. 50 firm ubezpieczeniowych w Niemczech).

Jest to ubezpieczenie przewidziane szczeg贸lnie dla os贸b prowadz膮cych w Niemczech w艂asn膮 dzia艂alno艣膰 (Gewerbe) jak r贸wnie偶 dla student贸w, oraz os贸b niezatrudnionych.

Ta forma ubezpieczenia zdrowotnego jest bardzo korzystna dla os贸b rozpoczynaj膮cych sw贸j pobyt w Niemczech i pracuj膮cych na w艂asny rachunek, czyli tzw. Gewerbe. W艂a艣nie dla tej grupy os贸b przewidziane s膮 specjalne d艂ugoterminowe taryfy.
Sk艂adka miesi臋czna w tego typu ubezpieczeniu zale偶na jest przede wszystkim od wieku oraz od d艂ugo艣ci pobytu ubezpieczonego w Niemczech.

Podstawowe sk艂adki tego ubezpieczenia nie musz膮 by膰 wcale drogie. Zaczynaj膮 si臋 one na poziomie 80 EUR miesi臋cznie na pierwsze 5 lat pobytu w Niemczech. Bardzo polecane s膮 one dla os贸b pracuj膮cych i przebywaj膮cych czasowo w Niemczech, niezdecydowanych jeszcze na stale si臋 tu osiedlenie. Zaleta tego ubezpieczenia jest 艂atwa rezygnacja z niego, np. z powodu ch臋ci zmiany ubezpieczenia na nieograniczone czasowo lub wyjazdu z Niemiec.

Je艣li nie posiadasz do tej pory ubezpieczenia a jeste艣 zameldowany w Niemczech, skontaktuj si臋 z nami. Posiadamy wiele rozwi膮za艅, do ka偶dego przypadku podchodzimy indywidualnie. Oferta u nas jest bezp艂atna i niezobowi膮zuj膮ca.
Pami臋taj: brak ubezpieczenia zdrowotnego (obowi膮zkowego) mo偶e w przysz艂o艣ci okaza膰 si臋 bardzo drogie (koszty leczenia, nadp艂aty zaleg艂ych sk艂adek).
Warto wi臋c zatroszczy膰 si臋 o to jak najwcze艣niej. Ale je艣li nawet przegapi艂e艣 ubezpieczenie, w naszej ofercie znajdziesz korzystne taryfy bez nadp艂aty sk艂adek wstecz.
Sam mo偶esz wyliczy膰 swoja sk艂adk臋 online. Bezp艂atnie! Skorzystaj z naszego kalkulatora:

kalkulator prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego

Oferujemy ubezpieczenia firm

ubezpieczenia zdrowotne w Niemczech allianz
ubezpieczenia zdrowotne w Niemczech alte leipziger
ubezpieczenia zdrowotne w Niemczech arag
ubezpieczenia zdrowotne w Niemczech canada
ubezpieczenia zdrowotne w Niemczech europa
ubezpieczenia zdrowotne w Niemczech generali
ubezpieczenia zdrowotne w Niemczech gothaer
ubezpieczenia zdrowotne w Niemczech hanse merkur
ubezpieczenia zdrowotne w Niemczech nurnmberger
ubezpieczenia zdrowotne w Niemczech wwk
ubezpieczenia zdrowotne w Niemczech devk
ubezpieczenia zdrowotne w Niemczech interrisk