Czym jest ubezpieczenie OC w Niemczech?
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (Haftpflichtversicherung) chroni przed konsekwencjami finansowymi szkód wyrządzonych osobom trzecim lub ich mieniu. Obejmuje obrażenia ciała, szkody materialne i straty finansowe. Bez tego ubezpieczenia ponosisz osobistą odpowiedzialność finansową za wszystkie szkody – nawet te sięgające milionów euro. Cena od 15 EUR rocznie dla osób indywidualnych, od 19 EUR rocznie dla rodzin. Brak okresu karencji – ochrona od następnego dnia po złożeniu wniosku.
Jest to ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (Haftpflichtversicherung), które daje ochronę ubezpieczeniową, gdy ubezpieczony będzie zobowiązany do naprawienia szkody wyrządzonej osobie trzeciej lub mieniu w skutek umyślny lub nieumyślny.
Poznaj ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w Niemczech
Dla kogo ten rodzaj ubezpieczenia i co obejmuje?
Odpowiedzialność cywilna jest obowiązkiem ponoszenia szkód i konsekwencji własnego zachowania, jak również zachowań osób, za które jesteś odpowiedzialny. W praktyce oznacza to, że odpowiadasz za czyny swoje, swoich dzieci czy zwierząt.
Dlaczego ubezpieczenie OC jest tak ważne? Dopiero gdy uświadomisz sobie, jak wiele codziennych sytuacji może się skomplikować, rozumiesz, jak ważne jest ubezpieczenie OC. Może to być wizyta u rodziny, zakupy, uprawianie sportu, a nawet przebywanie w wynajętym mieszkaniu lub bycie właścicielem nieruchomości. Dlatego ubezpieczenie OC to rozsądny środek ostrożności dla każdego.
Stawiając się w odwrotnej sytuacji, sam także możesz oczekiwać odszkodowania, przykładowo od zarządcy drogi, na której złamałeś nogę, bo nie była ona wystarczająco odśnieżona.
Czasami mogą to być niewielkie szkody, za które musimy ponieść konsekwencje, jak na przykład uszkodzenie komuś koszuli przez przypalenie papierosem. Jednakże nie wolno lekceważyć ważności tego ubezpieczenia.
Brak ubezpieczenia OC może doprowadzić do ruiny finansowej! Wyobraźmy sobie sytuację, że jedziemy ulicą rowerem i nagle świadomie lub nieświadomie wykonujemy nagły ruch lub zmianę kierunku. Za nami jedzie autobus i kierowca gwałtownie zmienia kurs, aby instynktownie uniknąć wypadku i zderzenia z rowerzystą. Niestety wjeżdża przy tym w uliczną latarnię i 3 pasażerów ulega obrażeniom i zostaje u nich stwierdzona stała niezdolność do pracy. W tym przypadku działa odpowiedzialność cywilna. W tym momencie jesteś odpowiedzialny za naprawę wyrządzonych szkód.
Kalkulacja odpowiedzialności jest prosta:
3 osoby × 20 lat × 12 miesięcy × 2.000 EUR = 1.440.000 EUR!
Powodem takiej szkody może być nie tylko rowerzysta, ale również jego dziecko wybiegające na ulicę. Trzy osoby ze stałą niezdolnością do pracy, zarabiające miesięcznie ok. 2.000 EUR to poważne koszty. Licząc, że średnio każdej osobie pozostało do emerytury 20 lat pracy.
Co się stanie, jeśli nie mam ubezpieczenia OC w Niemczech? W takim przypadku ponosisz osobistą odpowiedzialność za wszelkie szkody wyrządzone osobom lub mieniu. Poważne szkody wyrządzone domom, pojazdom lub osobom mogą doprowadzić do ruiny finansowej bez ubezpieczenia.
Kto jest objęty ubezpieczeniem? Ubezpieczenie OC można wykupić dla osób indywidualnych, par i rodzin. Twoje małoletnie dzieci są objęte ubezpieczeniem rodzinnym. Dorosłe, niezamężne dzieci są objęte ubezpieczeniem, o ile uczęszczają do szkoły lub bezpośrednio po szkoleniu zawodowym lub studiach.
Co obejmuje
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej obejmuje trzy rodzaje szkód:
- Obrażenia ciała - obrażenia ciała, uszczerbek na zdrowiu i śmierć
- Szkody majątkowe - uszkodzenie lub zniszczenie mienia (np. samochodu, sprzętu elektronicznego)
- Straty finansowe - roszczenia o odszkodowanie z tytułu spowodowanej przez Ciebie straty finansowej
Dodatkowe korzyści:
- Obrona przed nieuzasadnionymi roszczeniami - Ubezpieczenie to jest także obroną przed nieuzasadnionymi roszczeniami. Przykładowo, jeśli ktoś będzie chciał obciążyć Ciebie za szkodę, której nie jesteś winny. Jest to tak zwana pasywna ochrona prawna. Ubezpieczyciel broni Cię przed nieuzasadnionymi roszczeniami, jeśli to konieczne nawet przed sądem. Ubezpieczenie ponosi w takim przypadku wszelkie koszty sądowe jak również koszty prawników.
- Szkody wyrządzone podczas "aktów pomocy" - Ubezpieczenie obejmuje szkody powstałe w wyniku tzw. „aktów pomocy". Tego typu szkody mogą wystąpić na przykład wtedy, gdy podlewając kwiaty sąsiadowi, przypadkowo przewrócisz jego wazon z miśnieńskiej porcelany. Albo gdy pomagasz komuś w przeprowadzce i nagle w połowie kroku upuścisz szklaną lampę, która się rozbije.
- Szkody wyrządzone rowerem - Szkody wyrządzone podczas jazdy rowerem są objęte ubezpieczeniem OC. Dotyczy to zarówno szkód materialnych, jak i obrażeń ciała.
- Utrata kluczy - Utrata klucza do wynajętego mieszkania lub biura może być objęta ubezpieczeniem OC. Przykład: Zgubiłeś klucz do mieszkania podczas podróży. Oprócz własnego zamka w drzwiach, musisz wymienić cały system zamykania budynku mieszkalnego. Właściciel wystawia rachunek za wymianę. Twoje ubezpieczenie OC pokrywa szkody.
Zakres terytorialny: Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje to ubezpieczenie pokrywające szkody na całym świecie podczas urlopu, podróży czy pobytu do maksymalnie 1 roku. W Europie ubezpieczenie jest często ważne bezterminowo, natomiast pobyty poza Europą są zazwyczaj objęte ubezpieczeniem do roku lub nawet znacznie dłużej.
Zwierzęta domowe: Ubezpieczenie zawiera też szkody wyrządzone przez małe zwierzęta domowe, takie jak kot, chomik, ptaki. Jeśli chodzi o psa, musi być zawarte osobne ubezpieczenie OC z powodu posiadania psa.
Czego NIE obejmuje ubezpieczenie OC?
- Szkody wyrządzone samemu sobie lub innym ubezpieczonym osobom w rodzinie
- Szkody powstałe umyślnie
- Przykład: Podmuch wiatru zatrzaskuje za Tobą drzwi wejściowe i zostajesz zamknięty na zewnątrz. Profesjonalny ślusarz musi otworzyć zamek. Koszty usługi ślusarza NIE SĄ pokrywane przez ubezpieczenie.
Jaki koszt?
Ubezpieczenie OC można wykupić dla osób indywidualnych, par i rodzin. Cena pojedynczej polisy zaczyna się od ok. 15 EUR rocznie. Na przykład polisa obejmująca również dzieci kosztuje od ok. 19 EUR rocznie.
Kiedy rozpoczyna się ochrona? Najwcześniejsza możliwa data rozpoczęcia ubezpieczenia to dzień po otrzymaniu wniosku. Oznacza to, że jeśli złożysz wniosek dzisiaj, Twoja ochrona ubezpieczeniowa może rozpocząć się już jutro. W przypadku ubezpieczenia OC nie obowiązują okresy karencji. Jedynym warunkiem rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej jest terminowa wpłata pierwszej składki na rzecz ubezpieczyciela.
Dokładną składkę możesz wyliczyć za pomocą naszego kalkulatora poniżej.
Najczęściej zadawane pytania
Ubezpieczenie OC obejmuje szkody wyrządzone osobom trzecim. Może to obejmować szkody materialne, straty finansowe i obrażenia ciała. Dopiero gdy uświadomisz sobie, jak wiele codziennych sytuacji może się skomplikować, uświadamiasz sobie, jak ważne jest ubezpieczenie OC. Może to być wizyta u rodziny, zakupy, uprawianie sportu, a nawet przebywanie w wynajętym mieszkaniu lub bycie właścicielem nieruchomości. Dlatego ubezpieczenie OC to rozsądny środek ostrożności dla każdego.
Tak, Twoje małoletnie dzieci są objęte ubezpieczeniem rodzinnym. Dorosłe, niezamężne dzieci są objęte ubezpieczeniem, o ile uczęszczają do szkoły lub bezpośrednio po szkoleniu zawodowym lub studiach.
W takim przypadku ponosisz osobistą odpowiedzialność za wszelkie szkody wyrządzone osobom lub mieniu. Poważne szkody wyrządzone domom, pojazdom lub osobom mogą doprowadzić do ruiny finansowej bez ubezpieczenia.
Tak, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej obejmuje szkody powstałe w wyniku tzw. „aktów pomocy". Tego typu szkody mogą wystąpić na przykład wtedy, gdy podlewając kwiaty sąsiadowi, przypadkowo przewrócisz jego wazon z miśnieńskiej porcelany. Albo gdy pomagasz komuś w przeprowadzce i nagle w połowie kroku upuścisz szklaną lampę, która się rozbije.
Najwcześniejsza możliwa data rozpoczęcia ubezpieczenia to dzień po otrzymaniu wniosku. Oznacza to, że jeśli złożysz wniosek dzisiaj, Twoja ochrona ubezpieczeniowa może rozpocząć się już jutro.
Oczywiście to Ty decydujesz, kiedy ma się rozpocząć Twoja ochrona ubezpieczeniowa. Wystarczy podać żądaną datę podczas składania wniosku – jest to możliwe nawet z rocznym wyprzedzeniem. Jeśli towarzystwo ubezpieczeniowe zaakceptuje Twój wniosek, ochrona ubezpieczeniowa rozpocznie się w żądanym terminie.
W przypadku ubezpieczenia OC nie obowiązują okresy karencji. Jedynym warunkiem rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej jest terminowa wpłata pierwszej składki na rzecz ubezpieczyciela.
Ubezpieczenie OC można wykupić dla osób indywidualnych, par i rodzin. Cena pojedynczej polisy zaczyna się od ok. 15 EUR rocznie. Na przykład polisa obejmująca również dzieci kosztuje od ok. 19 EUR rocznie. Dokładną składkę możesz wyliczyć za pomocą naszego kalkulatora.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej obejmuje szkody, które Ty i osoby ubezpieczone nieumyślnie wyrządziliście innym. Obejmuje ono ryzyko finansowe i rozpatruje roszczenia wobec Ciebie. Ryzyka objęte ubezpieczeniem podstawowym obejmują:
- Obrażenia ciała - obrażenia ciała, uszczerbek na zdrowiu i śmierć
- Szkody majątkowe - uszkodzenie lub zniszczenie mienia
- Straty finansowe - roszczenia o odszkodowanie z tytułu spowodowanej przez Ciebie straty finansowej
Nie. Podstawowe ubezpieczenie OC obejmuje obrażenia ciała, szkody majątkowe i straty finansowe, które nieumyślnie wyrządzisz innym. Szkody, które sam sobie wyrządzisz, nie są objęte ubezpieczeniem.
Tak, szkody wyrządzone podczas jazdy rowerem są objęte ubezpieczeniem OC. Dotyczy to zarówno szkód materialnych, jak i obrażeń ciała.
Tak, posiadacze polis OC są objęci ochroną ubezpieczeniową na całym świecie przez określony czas. Okres obowiązywania ubezpieczenia za granicą różni się w zależności od polisy. W Europie ubezpieczenie jest często ważne bezterminowo, natomiast pobyty poza Europą są zazwyczaj objęte ubezpieczeniem do roku lub nawet znacznie dłużej.
Nie. Ubezpieczenie OC zazwyczaj nie obejmuje szkód wyrządzonych przez Ciebie samemu lub innym ubezpieczonym. Dotyczy to również szkód wyrządzonych przez Ciebie lub innych ubezpieczonych.
Przykład: Na krótko opuszczasz wynajęte mieszkanie, aby odebrać pocztę. Podmuch wiatru zatrzaskuje za Tobą drzwi wejściowe i zostajesz zamknięty na zewnątrz. Profesjonalny ślusarz musi otworzyć zamek, abyś mógł wejść do mieszkania. Koszty usługi ślusarza nie są pokrywane przez ubezpieczenie.
Jednak: Utrata klucza do wynajętego mieszkania lub biura może być objęta ubezpieczeniem OC. Przykład: Zgubiłeś klucz do mieszkania podczas podróży. Oprócz własnego zamka w drzwiach, musisz wymienić cały system zamykania budynku mieszkalnego. Właściciel wystawia rachunek za wymianę. Twoje ubezpieczenie OC pokrywa szkody.
Z polskojęzycznym doradcą możesz skontaktować się telefonicznie, poprzez chat na WhatsApp lub mejlowo. Jesteśmy dostępni dla Ciebie podczas zakładania i całego czasu trwania umowy ubezpieczeniowej (jeśli jesteś już naszym klientem).
