Co to jest ubezpieczenie samochodu w Niemczech?
Kfz-Haftpflichtversicherung (OC) jest obowiązkowe dla każdego pojazdu w Niemczech. Bez niego nie zarejestrujesz auta. Minimalna suma ubezpieczenia: 7,5 mln EUR (szkody osobowe), 1,12 mln EUR (majątkowe). Dodatkowo dostępne: Teilkasko (kradzież, żywioły) i Vollkasko (wszystkie szkody). Składka zależy od klasy SF - po 10 latach bezszkodowej jazdy płacisz tylko 36% podstawowej stawki. Honorujemy okresy bezszkodowe z UE.
Dla kogo ten rodzaj ubezpieczenia?
Każde auto zameldowane w Niemczech musi posiadać ubezpieczenie OC (Kfz-Haftpflichtversicherung). Posiadaczem takiego ubezpieczenia może być właściciel auta lub inna osoba. Istnieje więc możliwość zarejestrowania samochodu na jedna osobę (Fahrzeughalter) i założenie ubezpieczenia na druga osobę (Versicherungsnehmer).
Oprócz obowiązkowego ubezpieczenia OC w Niemczech mamy jeszcze do wyboru dobrowolne ubezpieczenie auto casco (Kasko) pełne lub częściowe.
Wygasłe ubezpieczenie OC (np. z powodu niepłacenia składek) może spowodować wycofanie z ruchu samochodu poprzez konfiskatę tablic i dowodu rejestracyjnego jak również wysokie kary jeśli poruszasz się po drogach autem bez ubezpieczenia OC.
Co gwarantuje?
Ubezpieczenie OC pojazdu chroni przed finansowymi konsekwencjami szkód wyrządzonych osobom trzecim - pokrywa koszty zarówno zniszczonego mienia, jak i wyrządzonych szkód osobowych. Zgodnie z niemieckim prawem suma ubezpieczenia OC musi wynosić min. 7,5 miliona EUR w przypadku szkód osobowych, 1.12 miliona EUR w przypadku szkód majątkowych oraz 50.000 EUR w przypadku strat finansowych.
Jaki koszt
Składkę tego ubezpieczenia wylicza się na podstawie marki i modelu auta, pojemności i mocy silnika, miejscowości zameldowania, liczby przejeżdżanych rocznie kilometrów, liczby bezwypadkowych lat itp.
Dość istotnym składnikiem tego ubezpieczenia wpływającym na składkę ubezpieczenia jest klasa SF (Schadenfreiheitsklasse).
Im wyższa klasa SF, tym tańsze ubezpieczenie i tak przykładowo:
- osoba bez historii ubezpieczenia i prawem jazdy poniżej 3 lat otrzyma klasę SF 0 (ok. 100% składki)
- osoba bez historii ubezpieczenia ale prawem jazdy powyżej 3 lat otrzyma klasę SF 1/2 (ok. 70% składki)
- osoba z bezwypadkową historią ubezpieczenia 10 lat otrzyma klasę SF 10 i zapłaci już tylko ok. 36% składki
Maksymalna klasa to SF 35, gdzie zapłacimy tylko 20% składki. Czyli najwcześniej po 35 latach bezwypadkowej jazdy.
Co potrzebne jest do wyliczenia składki ubezpieczenia samochodu:
- marka i model samochodu lub tzw. numery HSN i HST (rubryka 2.1 i 2.2 z tabelki w dowodzie rejestracyjnym - Zulassungsbeschinigung Teil I)
- data pierwszej rejestracji
- ilość przejeżdżanych kilometrów w roku
- dane kierowcy/kierowców (data urodzenia, adres, data wydania prawo jazdy)
- dane poprzedniego ubezpieczenia jeśli takie istniało (nazwa firmy ubezpieczeniowej, numer ubezpieczenia i klasa SF)
Ubezpieczenie Kasko
Oprócz obowiązkowego ubezpieczenia OC możemy zawrzeć również ubezpieczenie tzw. Kasko. Są dwa rodzaje tego ubezpieczenia:
Teilkasko
Zabezpiecza od kradzieży pojazdu bądź jego części, włamań, zniszczeń spowodowanych burzą, gradem, czy powodzią. Ubezpieczenie nie obejmuje rzeczy nie uznanych za bezpośrednio związane z pojazdem (jak np. płyty, kasety, artykuły gospodarstwa domowego). Do wyposażenia pojazdu zaliczymy jednak siedzenia dziecięce, pokrowce, uchwyty na narty, radio samochodowe. Podstawą wyceny wartości szkód jest ich aktualna wartość w momencie zdarzenia.
Vollkasko
Obejmuje wszelkie szkody pojazdu, w tym również z własnej winy, czy z winy osób trzecich, gdy tej nie można udowodnić (np. sprawca uciekł z miejsca wypadku). Nowe samochody przez dwa lata wyceniane są na podstawie wartości nowej, a po tym okresie na podstawie ich wartości aktualnej. Ubezpieczenie nie obowiązuje, gdy kierowca był pod wpływem alkoholu.
Najczęściej zadawane pytania
Aby obliczyć składkę ubezpieczenia samochodu, przygotuj następujące dane:
- Typ pojazdu (HSN/TSN - rubryka 2.1 i 2.2 z dowodu rejestracyjnego)
- Data pierwszej rejestracji i rejestracji na obecnego właściciela
- Roczny przebieg (ilość kilometrów)
- Dane kierowcy/kierowców (data urodzenia, adres, data wydania prawa jazdy)
- Dane poprzedniego ubezpieczenia (nazwa firmy, numer, klasa SF) - jeśli istniało
- Miejsce parkowania
Klasa SF (Schadenfreiheitsklasse) określa czas trwania bezszkodowego okresu ubezpieczenia. Każdej klasie SF przypisana jest stawka procentowa służąca do obliczania składki. Im wyższa klasa SF, tym niższa składka:
- SF 0 (brak historii + prawo jazdy <3 lat) = 100% składki
- SF 1/2 (brak historii + prawo jazdy >3 lat) = 70% składki
- SF 10 (10 lat bezszkodowej jazdy) = 36% składki
- SF 35 (maksymalna) = 20% składki
Tak, okresy ubezpieczenia z zagranicy mogą być honorowane, jeśli pochodzą z krajów: UE, Szwajcarii, Norwegii lub USA.
Potrzebne jest zaświadczenie od poprzedniego ubezpieczyciela zawierające: rodzaj i sposób użytkowania pojazdu, datę rozpoczęcia i zakończenia umowy, historię szkodową oraz ewentualne przerwy w ubezpieczeniu. Zaświadczenie musi być w oryginale, w razie potrzeby z tłumaczeniem przysięgłym.
Uwaga: Zaświadczenia z polskiego Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG) w dużej większości przypadków nie są honorowane.
Teilkasko (częściowe AC): Zabezpiecza przed kradzieżą, włamaniami, zniszczeniami przez burzę, grad, powódź oraz stłuczeniem szkła. Nie obejmuje szkód z własnej winy.
Vollkasko (pełne AC): Obejmuje wszystko co Teilkasko PLUS szkody z własnej winy oraz wandalizm (gdy sprawcy nie można ustalić). Nowe auta przez 2 lata wyceniane według wartości nowej, potem według aktualnej.
Uwaga: Ubezpieczenie nie działa, gdy kierowca był pod wpływem alkoholu.
Elektroniczne potwierdzenie ubezpieczenia (eVB) jest wymagane do rejestracji pojazdu w urzędzie komunikacji. To siedmiocyfrowa kombinacja cyfr i liter (np. "ECFHX8W3"), która zapewnia tymczasowe ubezpieczenie OC. Urząd może bezpośrednio sprawdzić dane ubezpieczenia za pomocą tego numeru. Numer eVB otrzymasz od nas po złożeniu wniosku online.
Po przypomnieniach o płatności i ciągłym braku reakcji ubezpieczenie wygasa. Firma ubezpieczeniowa powiadamia o tym urząd komunikacji. Pojazd przestaje być dopuszczony do ruchu, a urzędnik lub policja organizuje usunięcie naklejki kontrolnej lub tablic rejestracyjnych. Jazda bez ubezpieczenia OC jest przestępstwem i grozi wysokimi karami.
Z polskojęzycznym doradcą możesz skontaktować się telefonicznie (+49 1577 159 2628), poprzez WhatsApp lub e-mail (
Wyszukiwarka ofert
Jeśli miałeś już kiedykolwiek ubezpieczenie w Niemczech, lub zaczynasz dopiero swoja historie ubezpieczeniowa, skorzystaj z poniższego kalkulatora do wyliczenia składki. Kalkulator wyliczy dla Ciebie najkorzystniejsze ubezpieczenie spośród 300 taryf liczących się firm ubezpieczeniowych w Niemczech. Po wybraniu odpowiedniej taryfy możesz złożyć wygodnie wniosek online. Po złożeniu wniosku w ciągu paru sekund otrzymasz numer eVB potrzebny do rejestracji auta w urzędzie.
